EXPERTISES

Épargne

EPARGNE

L’assurance-vie, le couteau suisse de l’épargne est le placement préféré des français !

L’assurance vie offre la possibilité de diversifier les supports d’investissements (obligations, actions, supports immobiliers, fonds euros…). Outil idéal de transmission, elle s’adapte à tous les profils et attentes de l’investisseur.

Ce produit d’épargne possède également de nombreux atouts :

Placement fiscal avantageux
Niveau de risque adapté en fonction de votre profil investisseur
Versements à montants libres et réguliers
Exonération des frais et droits de succession.

Nous sélectionnons avec soin nos partenaires, parmi les leaders sur le marché (Suravenir, Generali, Cardif etc.) pour répondre au mieux à vos besoins. Nos contrats, construits sur mesure et en toute transparence permettent d’allier sécurité des placements et richesse de l’offre financière.

Le PEA ou le compte-titres est destiné aux particuliers souhaitant épargner tout en bénéficiant d’un rendement plus attractif que le livret A ou le fonds en euros des assurances vie. Ils permettent d’accéder aux marchés boursiers tout en profitant d’une enveloppe fiscale intéressante, une souplesse et une diversité des supports d’investissement.

Le Plan d’Epargne en Actions est un produit particulièrement avantageux. Si le plan est conservé plus de 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux), et si les sommes sont retirées avant cette échéance, les gains sont soumis à la Flat Tax, soit 30%. Le compte-titres quant à lui, offre une très grande liberté dans le choix des supports, cependant, les dividendes et plus-values sont taxés au prélèvement forfaitaire unique, soit 30%. Le compte-titres est le réceptacle de produits financiers dédiés, construits sur mesure pour nos clients.

Alternative à des placements financiers traditionnels (actions, obligations…), les produits structurés constituent une classe d’actifs à part entière et permettent d’optimiser la diversification de votre portefeuille. Ce support d'investissement permet de bénéficier d'un rendement potentiel calculé à partir de la performance d'un actif sous-jacent (actions ou indices, paniers d’actions…). Il assure une protection partielle ou une garantie totale du capital à l’échéance, et s’adapte aux conditions économiques en proposant un rendement potentiel, quelles que soient les configurations de marché.

Accessibles en tant qu’unités de compte de contrat d’assurance vie et de capitalisation, les produits structurés vous proposent des investissements opportunistes, parmi les plus innovants du marché. Ils constituent un atout supplémentaire dans la construction d’un portefeuille pour l’ensemble des profils des investisseurs.

Le système par répartition s’essouffle. Les réformes successives continuent de diminuer le montant des pensions, et les conditions de départ se dégradent. Nous conseillons d’anticiper et de préparer votre départ en retraite le plus tôt possible pour conserver votre niveau de vie.

Avant votre départ en retraite, l’un des enjeux majeurs de notre métier est de vous accompagner et de vous conseiller. Nous vous proposons un Bilan Retraite et une estimation de vos droits afin de mettre en place des solutions adaptées à vos besoins.

Des stratégies alternatives vous sont alors proposées afin de compléter votre retraite avec un effort d’épargne adapté à votre profil. Vos versements annuels permettent des économies d’impôt. En effet, les versements volontaires sur le nouveau Plan d’Epargne Retraite adopté au 1er octobre 2019 seront déductibles de votre impôt sur le revenu.

Produit d’épargne à moyen/long terme, le contrat de capitalisation offre la possibilité de capitaliser une somme d’argent tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, et d’optimiser vos investissements.

Il s’agit également d’un outil idéal pour préparer sa transmission. Il permet aux héritiers de recueillir le contrat en succession tout en bénéficiant des avantages juridiques et fiscaux propres aux donations.

Le Private Equity ou capital-investissement, consiste à acheter des titres de sociétés non cotées en Bourse, à la recherche de nouveaux fonds propres. Ce financement permet de soutenir des entreprises à différents stades de développement en vue de créer de la valeur. Un accompagnement est mis en place pour les soutenir dans leur construction pour ensuite profiter de leur développement et réaliser une plus-value lors de la revente des titres.

L’investissement dans le Private Equity au travers des FCPI ou des FIP permet de bénéficier de nombreux avantages. En effet, les sociétés n’étant pas cotées en Bourse, elles sont par conséquent moins sensibles à la volatilité des marchés financiers. Il s’agit d’un élément de diversification idéal pour votre portefeuille, tout en lui apportant une meilleure stabilité avec une décorrélation des marchés.

Immobiler

IMMOBILIER

L’Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI) permet aux investisseurs de diversifier leurs investissements en optant pour la « Pierre Papier » de manière sécurisée tout en bénéficiant d’une fiscalité performante.

Cet investissement présente de nombreux avantages : la gestion de l’OPCI est confiée à un expert, c’est un placement diversifié offrant une meilleure liquidité qu’un investissement classique, le tout dans une fiscalité optimisée.

L’OPCI est investi entre 51% et 65% en actifs immobiliers et le reste de son capital en liquidités, des valeurs mobilières, d’actions, obligations… il s’agit donc d’un excellent outil de diversification.

Votre cabinet ECO GESTION PRIVÉE propose ponctuellement des opportunités rares d’investissement. Choisis à discrétion, ces biens sélectionnés respectent nos exigences en termes de qualité, de pérennité et d’implantation. En s’appuyant sur des partenaires compétents et expérimentés, à la solidité financière certifiée, ECO GESTION PRIVÉE vous accompagne et informe les clients tout au long de la démarche. Avec des programmes éligibles aux dispositifs fiscaux (Pinel, LMNP, Malraux, déficit foncier, monument historique), nous négocions des prestations adaptées, toujours dans l’optique de valoriser et transmettre.

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), placements les plus prisés, donnent la possibilité à des particuliers d’investir dans l’immobilier à travers la détention de titres contrairement à l’acquisition d’un seul bien qui représente un engagement financier plus important.

Elles permettent de se constituer un patrimoine immobilier durable et peu volatil, percevoir des revenus complémentaires tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. L’investissement dans une SCPI offre une multitude de supports d’investissement ce qui en fait, un outil de diversification idéal pour votre portefeuille.

Deux grands types de SCPI couvrent l’ensemble de vos besoins :

Les SCPI de rendement permettent de percevoir un revenu locatif régulier
Les SCPI fiscales ouvrent droit à un avantage fiscal en fonction des biens spécifiques qui composent leur patrimoine (Pinel, Malraux…)

Nous organisons des opérations de "tours de table" d'investisseurs en Immobilier d'Entreprise, aux perspectives de rendement nettement supérieures à l'Immobilier d'habitation. L'acquisition d'Immobilier en "Nue-Propriété" permet d'optimiser la fiscalité immobilière de vos clients.

Le club deal immobilier réunit un nombre limité d’investisseurs privés qui vont acquérir collectivement un ou plusieurs biens immobiliers. Il s’agit généralement d’immobilier d’entreprise (bureau, immobilier commercial, hôtels, etc.).

Contrairement à un placement dans des supports immobiliers collectifs dits « grand public » (SCPI, OPCI, foncières cotées ou non, etc.), qui réunissent plusieurs milliers d’épargnants, le club deal concerne un groupe restreint d’individus et un nombre limité de biens immobiliers. Les immeubles sont clairement identifiés. Les montants d’investissement dans l’immobilier d’entreprise sont globalement plus importants que dans l’immobilier d’habitation. Compte tenu des montants engagés, la mutualisation des investissements est souvent plus facile pour accéder à ce type de biens. Ce type d'investissements permet de diversifier son patrimoine et d'accéder à des actifs immobiliers réservés à des institutionnels.

Diversification

DIVERSIFICATION

Le groupement foncier viticole est un regroupement de particuliers souhaitant mutualiser l’acquisition d’une propriété viticole.

Par l’intermédiaire du GFV, les investisseurs détiennent donc un domaine viticole dont la gérance est confiée à un exploitant en contrepartie de versement de revenus fonciers.

Cet investissement est particulièrement intéressant pour les connaisseurs mais également grâce à des avantages fiscaux et patrimoniaux.

Le groupement forestier est une société civile dont les investisseurs détiennent des parts, chaque investisseur est donc associé. Le groupement a pour but d’acquérir et d’exploiter des forêts tout en évitant les aspects de sa gestion qui peuvent être contraignants.

Investir dans un bien tangible, ce n’est pas seulement investir dans les métaux précieux ou l’immobilier. D’autres alternatives sont possibles, comme celles du groupement foncier forestier (GFF) : un investissement rentable sur le long terme qui répond aussi à un engagement responsable. Cette forme de placement bénéficie aussi d’une fiscalité attractive, comme une réduction sur l’impôt sur la fortune immobilière (IFI).

Les œuvres d’art constituent une classe d’actifs à part entière, et sont de plus en plus demandées par les investisseurs.

L’investissement dans l’art est perçu comme une valeur sure, est plus rassurant que des produits financiers, car très peu volatil. Il s’intègre parfaitement dans le cadre de la gestion de patrimoine. Investir dans l’art, c’est réaliser un investissement à la fois culturel mais aussi patrimonial. Il permet de diversifier son patrimoine tout en bénéficiant d’un cadre fiscal très avantageux, et de réduire les risques d’un portefeuille.

Le coté tangible de l’art, plus sécurisant en période d’incertitude, séduit toujours plus de clients, attirés également par sa fiscalité très avantageuse et sa haute rentabilité. Intégrer des actifs réels dans votre portefeuille peut être l’alternative idéale pour palier à la baisse des rendements des supports d’assurance-vie en euros.

Santé / Prévoyance

SANTE / PREVOYANCE

Il est indispensable de se prémunir contre les aléas de la vie, c’est pourquoi nous vous proposons une assurance emprunteur. Elle a pour objet de couvrir l’emprunteur tout au long de la durée de son prêt immobilier contre la survenance d’événements tels que le décès, l’invalidité, ou l’incapacité.

En garantissant le remboursement de tout ou partie des sommes prêtées en cas d’aléas de la vie, il est indispensable pour assurer votre protection financière et celle de vos proches.

Dans une approche patrimoniale globale, il est important de couvrir les risques liés à la personne. L’assurance prévoyance est un contrat d’assurance à fonds perdus qui permet de couvrir de nombreux risques sociaux (décès, maladie, maternité, incapacité…).

L’objectif du contrat est alors de se prémunir contre un risque de décès. S’il y a réalisation effective de celui-ci, il y aura alors un versement de prestation en espèces aux personnes désignées pour assurer le maintien des revenus de la personne et de sa famille.

L’assurance maladie ne rembourse pas l’intégralité des frais de santé, et une importante partie des soins peut rester à votre charge. C’est pourquoi il est essentiel de souscrire à une mutuelle santé qui complétera l’assurance maladie afin de diminuer le reste à charge.

Il existe un très vaste choix de mutuelle selon le statut et le profil de l’assuré. Nous vous informons et accompagnons dans le choix de votre complémentaire afin qu’elle s’adapte au mieux à vos besoins et attentes.

IMMOBILIER

Optimisation fiscale

OPTIMISATION FISCALE

Il existe plusieurs manières de défiscaliser ses revenus, dont l’investissement dans des Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) ou dans des Fonds d’Investissement de Proximité (FIP).

Ces derniers permettent d’investir dans l’économie réelle en soutenant le développement des Petites et Moyennes Entreprises (PME) innovantes situées en métropole ou en Corse. Ce placement permet de bénéficier d’une exonération des plus-values à la sortie du fonds, et également d’une réduction d’impôt jusqu'à 25% pour les investissements en métropole et jusqu'à 30% pour les FIP Corse.

Notre sélection de produits couvre de nombreux secteurs d’activité : art de vivre, hôtellerie, tourisme, forêt, nouvelles technologies… sélectionnez le produit qui vous correspond !

Le Plan Épargne Retraite est un outil qui s’adresse à tous les contribuables. Il offre la possibilité de se constituer une épargne personnelle en complément du système en vigueur qui sera par la suite reversée en rente viagère ou en capital au moment du départ à la retraite.

Il permet alors de se constituer un revenu complémentaire tout en diminuant l’assiette imposable sur le revenu en déduisant les sommes versées sur le contrat. Le nouveau Plan Epargne Retraite mis en place par la loi Pacte permet de profiter de règles moins restrictives. L’épargne est dorénavant plus accessible avec la possibilité d’un déblocage anticipé.

Les Sofica sont des enveloppes destinées aux contribuables à la recherche de solutions de défiscalisation en matière d’impôt sur le revenu.

Créées en 1985, ce sont des produits permettant à des investisseurs privés d’investir exclusivement dans des activités liées au cinéma et à l’audiovisuel, et d’obtenir en contrepartie un avantage fiscal significatif.

En effet, l’investissement donne droit à une réduction d’impôt allant jusqu’à 48% du montant des versements nets.

Le dispositif Girardin Industriel a été mis en place pour soutenir le développement et la modernisation des entreprises situées dans les départements d’Outre-Mer. Le gouvernement cherchant à renforcer la continuité territoriale, souhaite aider les sociétés à supporter les difficultés structurelles liées à leur éloignement. Le dispositif Girardin permet à ces dernières d’acquérir des biens industriels neufs à moindre coût. Ces biens seront mis en location pour une durée minimum de 5 années, puis seront cédés à l’exploitant pour une somme moindre.

Investir dans ce dispositif permet aux contribuables de soutenir l’activité dans les régions Outre-Mer et de bénéficier d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 120% du montant de l’investissement

Les SCPI fiscales permettent aux investisseurs de diversifier leur patrimoine tout en optimisant leur fiscalité. Il existe des SCPI fiscales de toutes sortes : Pinel, Malraux, de déficit foncier… avec chacune des particularités, mais ont toutefois un point en commun : elles permettent de profiter d’un dispositif de défiscalisation.

Le bonus fiscal accordé à la souscription n’est pas sans contreparties, ni inconvénients. Nous vous accompagnons dans le choix de la formule la plus adaptée à votre profil et vos besoins afin de profiter du meilleur avantage fiscal auquel vous pouvez prétendre.

La défiscalisation immobilière permet de faire un investissement dans la pierre en bénéficiant d’une réduction d’impôts. Diverses solutions sont disponibles pour réduire votre imposition sur le revenu avec un investissement immobilier :

La loi Malraux a pour objectif de favoriser l’investissement dans des travaux de rénovation pour des immeubles situés dans un Site Patrimonial Remarquable, ce logement doit être destiné à la location

La loi Pinel a pour but d’encourager la construction dans les zones souffrant d’un déficit de logements. Néanmoins, le logement doit répondre à plusieurs conditions : être loué au minimum six années en tant qu’habitation principale, les locataires soumis à un plafonnement de leurs revenus et, le loyer doit être inférieur à 20% de ceux du marché.

Ces dispositifs permettent d’acquérir des biens immobiliers tout en percevant une réduction d’impôt importante.

Trésorerie d'entreprise

TRESORERIE D ENTREPRISE

Cette solution présente un objectif de rentabilité élevé tout en s’affranchissant de la volatilité inhérente aux marchés financiers. Il s’agit d’une opération par laquelle un investisseur, via une enveloppe dédiée, prête de l’argent ou achète des titres de sociétés non cotées en Bourse. Les sociétés ciblées recherchent de nouveaux fonds propres pour accélérer leur développement. Cette classe d’actifs est même devenue un partenaire de premier plan pour l’économie française. Elle permet d’investir en direct dans l’économie réelle, d’investir utile et de participer activement au développement de nos ETI, PME, de créer de l’emploi et de contribuer au développement économique national. Néanmoins, le Private Equity nécessite bien souvent une immobilisation des fonds pour une période de plus de 5 ans.

Notre partenaire, La Financière d’Orion co-crée avec des acteurs majeurs (Société Générale, Federal Finance, BNP, Morgan Stanley...) des produits de conjoncture permettant d’optimiser les opportunités ponctuelles de Marché. Les produits structurés permettent d’investir directement sur les marchés avec un niveau de protection du capital fixé à l’avance et des hypothèses de rendement connues. Cette recherche permanente d’opportunités permet une différenciation forte par rapport aux banques de dépôt et aux assureurs.

Ce placement permet d’optimiser le rendement, de bénéficier de la sécurité de la pierre et de ne pas avoir de contraintes de liquidités. Il y a deux façons d’investir la trésorerie d’entreprise en SCPI : usufruit ou pleine propriété. L’achat d’usufruit temporaire permet à l’entreprise d’effectuer un démembrement de parts de SCPI et donc de détenir seulement l’usufruit des parts. La nue-propriété étant donnée à un autre investisseur, cette méthode d’acquisition permet à la société de bénéficier d’un prix d’achat des parts réduit et d’être rémunéré sur la valeur de la pleine propriété au terme. Cette façon d’investir en SCPI est très intéressante pour les sociétés à l’impôt sur les sociétés (IS) car vous pourrez amortir comptablement la valeur du montant investi. Ceci vous permettra de réduire fortement la fiscalité des revenus tirés de l’investissement.

Cette enveloppe permet d’accéder à un large éventail d’actifs adaptés à chaque profil de risque: unités de compte immobilières, unités de compte boursières, produits structurés, et même fonds en euros à capital garanti pour une personne morale patrimoniale ou une association. Rappelons qu’une personne morale ne peut légalement pas ouvrir de contrat d’assurance-vie, support utilisable uniquement par des personnes physiques. Les fonds sont disponibles à tout moment mais attention, les plus-values sont légèrement imposables. Une préconisation d’allocation d’actifs diversifiée peut être effectuée tout comme l’intégration d’options d’arbitrage programmés pour sécuriser davantage le contrat.

LES RISQUES

Ces solutions ne sont pas garanties. Sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendantes de l’évolution des marchés financiers, elles présentent plusieurs risques : risque de perte en capital, risque de faible liquidité et d'investissement dans des sociétés non cotées, risque lié au niveau des frais, risque lié à l'investissement dans des petites capitalisations sur des marchés non réglementés. Afin de prendre connaissance en détail des risques afférents aux différentes solutions d’investissement, nous vous invitons à vous référer au prospectus et/ou règlement de la documentation spécifique mis à disposition par les fournisseurs.